El aumento de los casos fraudulentos es uno de los principales problemas que afrontan las compañías aseguradoras en España.
Es un hecho que los fraudes a las compañías de seguros se han incrementado de forma considerable durante la pandemia. Según el VIII Mapa AXA de Fraude al Seguro, se trata de un 2,2% de los casos, frente al 1,9% registrado en 2019.
Hasta ahora los analistas no han tenido a su disposición tecnologías que les permitan detectar estas operaciones de manera eficiente, pero, actualmente, esas herramientas están al alcance de las aseguradoras, mejorando esa gestión de manera exponencial.
En este artículo te contamos porqué la analítica con grafos es tan importante y proporciona un camino a seguir para una gestión apropiada y efectiva del sector Seguros.
La mayoría de los usuarios no acaban de entender al 100% como funciona una póliza y a la hora de hacer uso de ella muchos usuarios se llevan sorpresas.
Este, y otros motivos, provoca que la relación aseguradora-cliente sea delicada.
Las compañías deben asegurar la transparencia en las comunicaciones y procurar que el usuario reciba una atención personalizada para hacer que esta relación sea duradera y de calidad.
CUSTOMER 360º
El reto es tener la capacidad de controlar la trayectoria de los clientes y gestionar de forma eficiente los avisos o alertas para conocer cuando se producen situaciones comprometidas que puedan resultar fraudulentas o “sencillamente” puedan determinar un descontento, aunque sea mínimo, en el historial de un cliente, sobre todo en su primera etapa que suele ser la más crítica.
El conocimiento que aportan los datos discretos (edad, sexo, historial médico…) es importante, pero también lo es generar un conocimiento real y saber con qué elementos está conectado un cliente.
En caso de descontento y abandono, ¿qué capacidad de influencia tendría en otros clientes con los que está relacionado?
Veamos el ejemplo de una persona que quiera contratar una póliza pensando en que va a necesitar realizar unos tratamientos médicos.
Las primeras interacciones que tendrá con la recepción y los especialistas son clave para generar confianza. La aseguradora debería explotar los datos históricos de éxito y/o fracaso de otros usuarios que hayan tenido situaciones similares para guiarlos a través de su camino de confianza y saber intervenir en aquellos puntos que han de ser mejorados para que no haya malas experiencias.
Esto, que parece tan sencillo, es un gran reto. Mapear clientes, centros de salud, talleres, recepción, atención primaria, especialistas que derivan a otros especialistas que derivan a productos y tratamientos. Todas estas relaciones forman una red, que es, de por sí, un grafo.
Por eso, la mejor manera de visualizar el mapa completo es a través de la tecnología de grafos que va a entender esas conexiones entre elementos desde el origen entendiendo su naturaleza relacional.
La gestión del fraude también es complicada de analizar si no disponemos de un mapa, de una red, en la que podamos consultar y sacar patrones de comportamiento, además de realizar análisis profundos de cómo se relacionan entre si los elementos (clientes, talleres, direcciones, teléfonos, ip…).
Además, es posible ejecutar consultas preparadas para que los analistas se enfoquen en analizar aquellas situaciones que tengan ciertos componentes basados en cómo se relacionan los elementos, que determinen altas probabilidades de fraude. Todo esto en tiempo real y con todas las facilidades para compilar un reporte y presentar de manera clara e intuitiva las evidencias que respaldan una decisión.
En definitiva, el análisis en grafo es una parte fundamental de las técnicas modernas de analítica avanzada en el sector asegurador. Brinda una oportunidad única para convertir la complejidad de las relaciones dentro de sus datos, de un obstáculo en un activo.
¿Necesitas ayuda para detectar a tiempo los casos de fraude a tu empresa aseguradora?
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