Los bancos forman parte de un sistema muy grande y poderoso. El sistema financiero. Así como este sistema es grande, sufre de diferentes tipos de riesgos que obligan a los participantes a manejar sus productos y servicios de forma realmente cuidadosa. Adicionalmente, es importante destacar, que existen grandes instituciones que vigilan que las operaciones se encuentren apegadas a la norma y cumplan con los estándares adecuados.

Pero este sistema no es para nada infalible. De hecho, mientras más grande es, el riesgo de que se tengan perdidas o problemas es realmente mayor.

A continuación conocerás uno de los casos donde los grafos han tenido un valor fundamental para ayudar a los bancos a evitar perdidas y aportando un importante retorno de la inversión.

Bancos, sus riesgos y los grafos

Neo4j logro ayudar a un importante banco de inversión de América latina a comprender un amplio volumen de datos y a enfrentar la complejidad de los mismos. Cómo sabemos, los bancos son estructuras realmente complejas en las que se concentran datos de diferentes tipos, provenientes de diferentes estructuras. En este caso, los grafos pretendían minimizar el riesgo de las operaciones.

El caso se sitúa en uno de los conglomerados financieros más importantes del mundo, que ofrece diferentes servicios financieros en diferentes tipos de moneda y con carteras de crédito en áreas igualmente diversas. Integrada al ecosistema de negocios latinoamericano, esta red de bancos se vio afectada por un crecimiento negativo económico en la región, impulsado por un cambio del rumbo de la inversión de los capitales provenientes de china, una variación importante del valor de la principal moneda comercial en la región (dólar estadounidense) y una fuerte caída en los precios de las materias primas.

Ante este escenario tormentoso, las autoridades económicas del país ejecutaron medidas que comprometieron aún más la operatividad del banco, elevando su nivel de riesgo de forma realmente importante. También esto afectaba a los clientes del banco, que podían ser evaluados de forma equivocada debido a asimetrías de información.

Descubramos cómo hicieron frente a esto gracias a los grafos.

Grafos para entender el riesgo en los bancos

Este banco en cuestión, desarrollaba una importante estrategia para minimizar su exposición al riesgo crediticio, pero el amplio volumen de datos obligo a ir más allá de simplemente gestionarlos. Fue imperativo identificar amenazas que no estuvieran a simple vista. Aunque los sistemas proporcionaban resultados importantes, la velocidad con la que podían brindar respuestas era insuficiente para detectar amenazas de riesgo crediticio.

Para esto tuvieron que integrar diversas bases de datos para alimentar un sistema de grafos basado en Neo4j. Así lograron conectar los datos de los usuarios y comprender de forma profunda y directa como sus relaciones con agentes económicos del sistema daban o no garantías para confiar en el usuario. Gracias a la implementación de Neo4j se pudieron crear scores eficientes relacionados al crédito, minimizando el riesgo de impago de forma real.

El ROI en inversiones de grafos

Además de las entidades bancarias, los sistemas empresariales en general pueden aprovechar el valor de los bancos. Las empresas que son clientes de un banco, también forma parte de un sistema económico que puede ser afectado por externalidades. Teniendo como ejemplo una empresa que es cliente de un banco y que su facturación depende de forma importante de un cliente, puede en términos generales gozar de un buen score bancario, pero los grafos pueden detectar un riesgo más allá.

Esta empresa al estar relacionada de una forma tan fuerte a un solo proveedor, puede quedar desprovista de forma rápida de su fuente de facturación, llevándola si no tiene suficiente solidez, a una situación de impago con el banco. Adicionalmente estos sistemas también pueden tomar en cuenta variables de sistemas externos (inversiones de estos clientes en entornos de alta exposición y volatilidad macroeconómica) Por eso, estas soluciones orientadas a grafos tienen un retorno de inversión realmente alto. Incrementan la posibilidad de prever situaciones complejas que se encuentran detrás de los datos.

Esperamos que esta información sea de utilidad para comprender de mejor manera el aporte valioso de los grafos a los bancos para mejorar el entendimiento de su riesgo.

Visita más de Grapheverywhere para conocer todo lo que debes saber.