El análisis de riesgo es una de las actividades más importantes en el mundo financiero y tecnológico en la actualidad. Es difícil pensar que se desarrolle un proyecto sin realizar la correspondiente valoración de los riesgos que enfrentará. A continuación, conoceremos un poco más sobre esta actividad vital que se aplica a diferentes tipos de proyectos. Recorreremos sus principales áreas para que puedas comprender la importancia de aplicar estos procesos en tu empresa.

Análisis de Riesgo

En primer lugar para entender la necesidad de analizar el riesgo en un proyecto o actividad, cualquiera que sea su origen, debemos conocer primero que es el riesgo. El Riesgo es una variable impredecible y que esta presente en cualquier tipo de actividad. Esta se refiere a la probabilidad de que algún proceso, paso o tarea salga mal. En un sentido amplio el riesgo representa una probabilidad de fallo dentro de la planificación o expectativa de un proyecto.

Los métodos de análisis de riesgo entonces son aquellas técnicas que permiten comprender la interacción de las diferentes variables que tienen relación en un proyecto y/o actividad determinada para estimar la probabilidad de que ocurra algún problema. Los métodos de análisis de riesgo por lo general están compuestos por técnicas cualitativas y cuantitativas que responden de forma especializada a cada tipo de riesgo.

Su amplitud hace que no sean modelos fáciles de estandarizar y suele suceder que algunas variables no pueden ser analizadas de forma totalmente objetiva, por lo que el carácter interpretativo del analista tiene un alto nivel de influencia. Veamos a continuación los principales riesgos que debemos analizar para nuestros proyectos.

Tipos de riesgos

Riesgo Financiero o Financial Risk

El Riesgo Financiero es una de las variables de estudio constante más importante para todas las empresas. Su cálculo depende de diferentes variables que nos permiten entender desde una perspectiva estadística la probabilidad de que ocurra algún evento que pueda ser diferente a los planificados por la gerencia financiera de una empresa.

Los indicadores de riesgo financiero nos ayuda a conocer la probabilidad de que nuestros resultados e inversiones no se correspondan con la planificación. Este tipo de análisis es de especial importancia para empresas que poseen un alto nivel de actividad con cotizaciones públicas y herramientas financieras de endeudamiento con terceros.

Riesgo Crediticio

El riesgo crediticio  es una variable de análisis de riesgo que nos permite estimar la posibilidad de que se genere una perdida debido al incumplimiento de pagos en operaciones de financiamiento o emisión de crédito. En esta materia se pueden generar perdidas por diferentes vías de incumplimiento que abordan desde el cese total de pagos, como pagos fuera de los lapsos acordados. En este tipo de análisis se evalúan criterios de solvencia para determinar los diferentes tipos de riesgo crediticio.

Riesgo Bancario

El riesgo bancario debe ser entendido como la combinación de diferentes niveles de riesgo que pueden afectar las operaciones realizadas por las entidades bancarias y sus afiliados. Este tipo de riesgo es ligeramente más complejo de analizar debido a que son diversos indicadores que deben observarse. En el riesgo financiero confluyen los criterios y estudios que realizan los expertos sobre la reputación de las instituciones, su margen de operatividad, indice de recuperación de fondos en préstamo y los indices de liquidez.

Técnicas y procesos importantes del análisis de riesgo

Analítica de riesgo

La analítica de riesgo, es un proceso complejo en el que al igual que en el análisis de riesgo financiero se toma en cuenta variables que nos permiten conocer la probabilidad de que un evento ocurra. El proceso de análitica de riesgo implementa técnicas informáticas para estudiar los conjuntos de datos que permiten despejar la incertidumbre que rodean a una operación.

Para obtener datos importantes que influyan de forma correcta en las estrategias de inversión de una empresa tomamos en cuenta diferentes indicadores. Los indicadores a utilizar dependerán de las necesidades de información de la empresa. Una vez fijados los indicadores, los analistas determinan la capacidad de asumir compromisos a corto y largo plazo, entre otros análisis de gran importancia.

Gestión de Riesgos

La gestión de riesgos o el risk managment es el proceso de identificar, evaluar y controlar las amenazas al capital y los rendimientos financieros de una organización. Estas amenazas o riesgos pueden derivarse de diferentes factores y procesos que ocurren de forma simultánea en los sistemas económicos.

Este es un de los procesos de valoración de riesgo más importantes que deben desarrollar las empresas en la actualidad debido a que las amenazas y retos que se deben enfrentar son cada vez más complejos. Para hacer una gestión adecuada de los riesgos, se debe partir de análisis cuantitativos y cualitativos de gran calidad. también se debe contar con herramientas tecnológicas adecuadas y con profesionales especialmente formados en el área.Reportes sobre riesgo

Reportes sobre riesgos como herramientas de gestión

La gestión de riesgos para ser realizada de forma adecuada necesita de estructuras formales de información. Estas podemos construirlas en los reportes de riesgo. Estos son informes especializados que se desarrollan para ayudar a brindar mayor seguridad y eficiencia a los procesos de toma de decisiones de las instancias gerenciales de la empresa.

Los reportes de riesgo son instrumentos que permiten comunicar de forma objetiva y clara los datos más importantes asociados al riesgo que enfrenta la compañía frente a un conjunto de decisiones. Estos reportes, distan de cualquier informe operativo y tienen estructuraciones especiales para diferentes niveles de información. Existen varios niveles de informe que deben ser elaborados con datos veraces y que tienen usuarios finales específicos.

Datos en el análisis de riesgo

Risk Data Aggregation

El mundo tecnológico y el financiero están caminando tomados de la mano. Han evolucionado a una velocidad increíble en los últimos años, por lo que las entidades de regulación han debido tomar algunas medidas para asegurar que el uso de la tecnología resulte un beneficio para los sistemas económicos. Gracias a los datos, podemos conocer elementos que a simple vista son imperceptibles, es por eso  que actualmente hay legislaciones que regulan el uso de los diferentes tipos de metadatos que son generados por las entidades financieras.

Inclusive existe un proceso obligatorio establecido por el  Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS), este es el risk data aggregation o agregación de datos de riesgo. Este es un proceso en el que se definen, recopilan y procesan los datos de riesgo de forma funcional para que sean revisables y auditables por las agencias supervisoras de riesgo.

Adicionalmente a estos importantes procesos también en los últimos años se han invertido numerosos esfuerzos y recursos en la formalización de ontologías especificas para el sector financiero. En este caso se trata de FIBO . Es una ontología especializada en definir términos y conjuntos que son de interés en las aplicaciones que se derivan de las operaciones financieras. FIBO presenta diferentes niveles o categorías de información que pueden ser consultadas dentro de visualizadores JAVA que son adaptables a los sistemas de las instituciones bancarias o evaluadoras de riesgo.

Esperamos que esta información sea de utilidad para conocer más sobre el mundo del análisis de riesgo.

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